Entenda
o
que
vai
mudar
em
os
juros
de
o
rotativo
de
o
cartão
A
decisão
de
o
Conselho
Monetário
Nacional
(
CMN
)
de
limitar
os
juros
de
o
rotativo
de
o
cartão
de
crédito
foi
recebida
com
bons
olhos
por
especialistas
em
educação
financeira
.
Eles
apontam
,
em
o
entanto
,
desafios
em
a
oferta
de
crédito
e
em
o
endividamento
de
a
população
(
veja
mais
abaixo
)
.
Rotativo
é
uma
modalidade
de
crédito
ativada
automaticamente
quando
o
cliente
não
paga
o
valor
total
de
a
fatura
de
o
cartão
até
a
data
de
o
vencimento
.
Essa
é
a
categoria
mais
cara
de
o
país
,
com
juros
que
,
em
outubro
,
ficaram
em
431,6
%
a
o
ano
.
O
ministro
de
a
Fazenda
,
Fernando
Haddad
,
confirmou
em
a
quinta-feira
(
21
)
que
o
valor
total
cobrado
por
os
bancos
em
juros
de
o
rotativo
não
poderá
exceder
o
valor
original
de
a
dívida
.
A
medida
vale
para
débitos
registrados
a
partir
de
janeiro
de
2024
.
Se
o
saldo
devedor
for
de
R$
100
,
por
exemplo
,
a
dívida
total
,
com
a
cobrança
de
juros
e
encargos
,
não
poderá
exceder
R$
200
após
um
ano
.
O
custo
de
o
Imposto
Sobre
Operações
Financeiras
(
IOF
)
,
entretanto
,
está
fora
de
esse
cálculo
.
Segundo
Haddad
,
como
não
houve
uma
definição
sobre
uma
regra
alternativa
para
o
rotativo
,
passa
a
valer
,
a
partir
de
janeiro
,
o
que
foi
aprovado
por
o
Senado
em
o
começo
de
outubro
.
O
texto
já
foi
sancionado
por
o
presidente
Lula
(
PT
)
.
SAIBA
MAIS
SOBRE
O
LIMITE
DE
100
%
PARA
OS
JUROS
DE
O
ROTATI
VO
Para
especialistas
ouvidos
por
o
g1
,
a
decisão
é
positiva
,
mas
traz
reflexos
secundários
,
inclusive
em
a
oferta
de
crédito
.
A
avaliação
também
é
de
que
a
medida
não
deve
necessariamente
resolver
o
problema
de
descontrole
de
gastos
—
questão
atrelada
a
a
educação
financeira
(
veja
mais
abaixo
dicas
para
equilibrar
as
contas
)
.
Oferta
de
crédito
e
adaptação
de
mercado
A
professora
de
Finanças
de
a
FAAP
Virginia
Prestes
elogia
a
medida
,
mas
pondera
que
"
sempre
há
impactos
"
quando
o
governo
tenta
limitar
taxa
de
juros
ou
agir
de
maneira
mais
restritiva
.
"
Em
esse
caso
,
o
efeito
pode
ser
a
limitação
de
a
oferta
de
crédito
por
os
bancos
"
,
diz
,
lembrando
que
o
juro
de
o
cartão
tem
um
motivo
de
ser
tão
alto
:
a
inadimplência
extremamente
elevada
.
(
veja
mais
abaixo
)
"
Como
o
cartão
de
crédito
tem
bastante
inadimplência
,
limitar
a
cobrança
de
os
juros
pode
fazer
com
que
não
valha
a
pena
para
o
banco
emprestar
dinheiro
para
quem
é
recorrente
em
o
saldo
devedor
"
,
explica
Virginia
.
Em
esse
sentido
,
a
Federação
Brasileira
de
Bancos
(
Febraban
)
já
havia
sinalizado
sua
posição
de
que
limitar
os
juros
de
o
rotativo
poderia
inviabilizar
cartões
e
reduzir
a
oferta
de
crédito
.
Durante
as
discussões
sobre
o
modelo
,
a
entidade
afirmou
que
criar
um
teto
poderia
"
tornar
uma
parcela
relevante
de
os
cartões
de
crédito
inviáveis
economicamente
,
afetando
a
disponibilidade
de
crédito
em
a
economia
"
.
Já
em
esta
sexta-feira
(
22
)
,
a
Febraban
afirmou
,
em
nota
,
que
a
nova
regulamentação
"
disciplinou
pontos
cruciais
para
a
correta
aplicação
de
a
lei
que
limita
os
juros
de
o
rotativo
"
.
Mas
ponderou
o
cenário
.
"
A
Febraban
reforça
sua
posição
de
que
as
causas
de
os
elevados
juros
de
o
rotativo
não
foram
estruturalmente
solucionadas
,
o
que
impacta
diretamente
os
consumidores
que
precisam
de
essa
linha
de
crédito
"
,
disse
a
entidade
,
classificando
como
"
temporária
"
a
solução
atual
.
"
Por
não
resolver
a
causa
raiz
,
os
juros
se
manterão
ainda
em
patamar
elevado
,
prejudicando
o
comércio
e
aqueles
que
mais
precisam
de
crédito
para
consumir
"
,
concluiu
.
Inadimplência
A
educadora
financeira
Carol
Stange
também
classifica
como
positiva
a
decisão
de
limitar
os
juros
de
o
rotativo
de
o
cartão
.
Ela
reforça
,
entretanto
,
que
a
medida
não
terá
efeitos
diretos
em
a
redução
de
a
inadimplência
caso
a
população
não
evolua
em
o
controle
de
suas
contas
.
Dados
de
o
Banco
Central
de
o
Brasil
(
BC
)
mostram
que
a
inadimplência
atingiu
54,9
%
de
as
operações
de
o
rotativo
em
outubro
de
este
ano
.
São
R$
65
bilhões
em
dívidas
em
o
país
,
de
acordo
com
a
instituição
.
"
É
preciso
entender
que
essa
iniciativa
valerá
muito
pouco
se
não
for
acompanhada
de
educação
financeira
,
já
que
as
pessoas
continuarão
se
endividando
"
,
diz
Stange
.
A
especialista
também
alerta
que
,
caso
a
mudança
não
seja
muito
bem
compreendida
por
os
consumidores
,
existe
a
chance
de
contraírem
ainda
mais
dívidas
.
"
Isso
pode
ocorrer
justamente
por
a
falta
de
conhecimento
"
,
reforça
.
'Armadilhas
'
de
o
rotativo
Durante
as
discussões
sobre
o
rotativo
,
especialistas
já
vinham
reforçando
que
a
redução
de
juros
é
bem-vinda
para
o
bolso
de
o
consumidor
—
mas
que
,
isolada
,
não
resolve
o
descontrole
financeiro
de
os
brasileiros
.
"
O
fim
de
o
rotativo
não
é
uma
medida
efetiva
para
melhorar
o
controle
de
as
contas
.
A
maior
parte
de
as
pessoas
se
descontrola
em
o
cartão
porque
consome
em
excesso
,
porque
usou
o
cartão
como
extensão
de
renda
e
não
como
um
instrumento
de
pagamento
"
,
alerta
o
professor
Mauro
Calil
,
fundador
de
a
Academia
de
o
Dinheiro
.
Virginia
,
de
a
FAAP
,
explica
que
um
de
os
principais
motivos
de
entrada
em
o
rotativo
é
o
descuidado
a
o
se
deixar
levar
por
as
baixas
parcelas
em
as
compras
a
prazo
.
"
As
pessoas
vão
se
endividando
sem
ter
consciência
de
o
valor
total
devido
.
E
,
em
o
final
,
acabam
em
o
rotativo
.
Isso
acontece
bastante
.
"
"
Muitas
vezes
,
a
pessoa
paga
o
mínimo
de
a
fatura
,
entra
em
o
rotativo
e
não
tem
consciência
de
a
bola
de
neve
que
isso
se
torna
"
,
continua
.
Vale
reforçar
que
os
juros
de
o
rotativo
são
muito
altos
por
se
tratar
de
uma
linha
de
crédito
com
enorme
taxa
de
inadimplência
(
mais
de
50
%
)
.
Além
de
isso
,
a
modalidade
é
considerada
emergencial
e
não
possui
uma
garantia
—
ou
seja
,
o
banco
corre
risco
de
levar
calote
—
,
fazendo
as
taxas
dispararem
.
Dicas
para
equilibrar
as
contas
Segundo
os
especialistas
,
independentemente
de
a
mudança
em
o
rotativo
,
o
uso
controlado
de
o
cartão
de
crédito
continua
sendo
essencial
para
uma
boa
saúde
financeira
.
"
O
crédito
pode
ser
um
grande
aliado
se
usado
de
a
maneira
correta
.
Hoje
,
sabemos
que
há
programas
de
milhas
e
de
cashback
,
por
exemplo
—
que
têm
crescido
bastante
.